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      房貸利率最低4.1%,還提前還貸嗎?
      來源:時代財經APP (ID:tf-app)  發布時間:2022.08.24

              LPR雙雙下調。

             8月22日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新一期貸款市場報價利率(LPR)1年期LPR為3.65%,較前值3.7%下調5BP;5年期以上LPR為4.3%,較前值4.45%下調15BP。

             新一輪降息周期自2021年12月開啟,至今LPR一共下調過4次。

             2021年12月,1年期LPR下調5個基點為3.8%,5年期LPR為4.65%維持不變;

             2022年1月,1年期LPR為3.7%,5年期LPR為4.6%,分別再次下調10個基點與5個基點;

             2022年5月,1年期LPR為3.7%維持不變,5年期LPR下調15個基點為4.45%。

             “本次下調符合市場預期”,招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼8月22日對時代財經分析,當前企業和居民有效融資需求不足,央行公布的數據顯示,7月社會融資和人民幣貸款增量明顯回落,企業投資和居民消費意愿萎縮。

      易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也表示,本次下調充分說明進一步降低中長期資金成本的導向和迫切性,房貸利率下調空間增大。

             “此前,5年期以上LPR為4.45%,現下調為4.3%,若按15個基點下調幅度的角度計算,100萬貸款金額、30年等額本息的方式,每個月月供約可以減少100元左右,也就是30年能省3.6萬元。”嚴躍進補充道。

              一、有利于減輕房貸負擔

             本月LPR再次出現非對稱下降,即1年期LPR下降5個基點、5年期以上LPR下降15個基點。根據央行公布的二季度貨幣政策執行報告,目前企業貸款利率水平已經處于歷史低位,因此1年期LPR下降幅度較小。

      董希淼稱,此次5年期以上LPR下降,將引導金融機構進一步降低新增和存量房貸利率,減輕大多數貸款購房者負擔,激發居民住房消費需求,促進房地產市場平穩健康發展?!熬用穹抠J壓力減輕,也有助于釋放居民日常消費空間,提高居民消費意愿和能力?!?/span>

      5年期以上LPR下調,對于存量房貸而言,下降之后的新利率將在下一個貸款利率重定價日執行。

             張先生去年買房商業貸款了196萬元,由于1月份放款,因此2月份開始還貸。他給時代財經出示的貸款合約顯示,利率為當期LPR加40個基點,每年2月重新調價。

      今年2月,張先生的房貸利率從5.05%下調為5%,按照今年多次下調5年期以上LPR,預計明年2月將會有較大的調整。

             “前些年的購房者稍安勿躁,也可以享受今年多次降息帶來的利好,沒有必要提前還貸?!痹趪儡S進看來,部分購房者覺得還貸利息太高,還貸壓力大,提前還貸人越來越多。但實際上,到了明年元旦,此類購房者也可以享受利息下降的優惠。“今年兩次下降15個基點,即總共30個基點。從這個角度看,明年此類購房者的100萬貸款,月供至少可以減少200元左右?!?/span>

             此外,降息對于今年新購房者來說,特別是首套購房者可以享受更大的利息優惠。據悉,之前央行降低首套房貸利率20個基點,此次LPR下調后降息效應將疊加,首套房貸款利率最低可至4.1%。

      嚴躍進稱,目前房地產復蘇遇到新情況,自然要求各部門重視此次降息的意義。銀行部門要積極宣傳低成本房貸政策,鼓勵合理住房消費,用好信貸政策,真正促進住房交易市場的活躍。

              二、利好刺激下地產概念股異動

             受利好刺激,8月22日早盤房地產開發板塊異動拉升。截至上午收盤,中交地產(000736)、數源科技(000909)漲停,ST新城(000809)、濱江集團(002244)漲超5%,廣匯物流(600603)、天?;?/span>(000965)、信達地產(600657)等跟漲。

             “LPR下調傳遞的信號,表明穩增長仍然被擺在重要位置,有助于提振企業恢復生產、擴大投資的信心,提升居民擴大消費的意愿和能力?!倍m捣Q。

             在董希淼看來,8月18日召開的國務院常務會議要求,“推動降低個人消費信貸”主要指個人住房貸款。

             央行公布的數據顯示,2021年末本外幣住戶貸款余額71.11萬億元,其中經營性貸款余額16.22萬億元,消費性貸款余額54.89萬億元。在消費性貸款中,個人住房貸款余額38.32萬億元 ,占消費性貸款69.81%。董希淼認為,降低個人消費信貸成本的重中之重是降低住房貸款成本。

             日前央行發布《第二季度中國貨幣政策執行報告》稱,下一階段將加大穩健貨幣政策實施力度,發揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,主動應對,提振信心,搞好跨周期調節,兼顧短期和長期、經濟增長和物價穩定、內部均衡和外部均衡,堅持不搞“大水漫灌”,不超發貨幣,為實體經濟提供更有力、更高質量的支持。

             8月15日,央行開展中期借貸便利(MLF)和逆回購操作,中標利率均下降10個基點。董希淼指出,下一步,我國貨幣政策應從多個方面加大實施力度,既要維護物價穩定,更要促進經濟增長,提振信心和預期,更好地助力經濟社會恢復。

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